VnFintech (VNF) – BXH Fintech: Bảng xếp hạng ứng dụng Lending 11/2022 được đánh giá bởi ý kiến cá nhân của tác giả sau quá trình trải nghiệm thực tế với các tay chơi fintech được đề cập dưới đây.
** Cập nhật 10/11/2022:
- Fiin tăng lãi suất đầu tư lên 20%/năm cho tất các các khoản vay áp dụng từ 09/11/2022
Diễn giải các tiêu chí trong Bảng xếp hạng ứng dụng lending (BXH)
Lãi suất/Năm
Đương nhiên rồi, Lãi suất sẽ luôn là thông số quan trọng nhất khi đầu tư cho vay, VnFintech đã có thang điểm đối với từng dải lãi suất như bảng trên. Cụ thể 4 tay chơi có số điểm dựa trên lãi suất như sau:
- Fiin dẫn đầu với LS 20%/năm: 10đ
- VO247 đứng thứ 2 với LS 18%/năm: 8đ
- Lendbiz đứng thứ 3 với cơ chế đánh giá doanh nghiệp theo hạng A – B – C, tương ứng mức độ rủi ro từ thấp đến cao, và LS cũng dao động từ 14-16%/năm. Tuy nhiên Lendbiz trả lãi hàng tháng nên phần lãi có thể tái đầu tư nên mức LS thực tế sẽ cao hơn con số trên: 6đ
- VNVON đứng thứ 4 ở thời điểm tháng 11/2022 có các hồ sơ vay ở mức 15.5%: 4đ
Thời điểm trả gốc + lãi
Hiện nay, có hai hình thức trả gốc + lãi phổ biến là: Cuối kì và Hàng tháng. Đương nhiên trả hàng tháng sẽ được đánh giá cao hơn khi Nhà đầu tư (NĐT) có thể tranh thủ lãi kép khi dùng số tiền đó để tiếp tục đầu tư vào một khoản vay khác.
Tiêu chí này chỉ có tác dụng nếu NĐT chọn các khoản vay có kỳ hạn > 1 tháng. Hiện chỉ có Lendbiz trả lãi hàng tháng cho các khoản vay dài hạn nên điểm số sẽ như sau:
- Lendbiz: 4đ
- Fiin = VNVON = VO247: 3đ
Đối tượng cho vay
Đối tượng vay vốn là Doanh nghiệp bao giờ cũng sẽ an toàn hơn là một Cá nhân nào đó, khi Doanh nghiệp có những ràng buộc nhất định về mặt luật pháp so với một Cá nhân bất kỳ.
- VO247 = Lendbiz = VNVON (cho vay DN): 5đ
- Fiin (cho vay cá nhân): 3đ
Chấm điểm đối tượng cho vay
Đây là một tiêu chí cực kỳ quan trọng đối với NĐT, ảnh hưởng đến khả năng mất vốn nếu như các công ty P2P không có thẩm định hoặc thẩm định không tốt đối tượng cho vay.
- Lendbiz = VNVON: 5đ (có thang đánh giá rõ ràng)
- VO247 = Fiin: 0đ (không có thang đánh giá rõ ràng cho NĐT)
Đảm bảo vốn gốc và lãi
Tiếp tục là một tiêu chí liên quan đến độ an toàn cho vốn của NĐT. Tất nhiên đây chỉ là lời hứa từ phía doanh nghiệp P2P, nó sẽ vô nghĩa nếu họ phá sản hoặc ngừng hoạt động.
Pháp lý
Pháp lý luôn là vấn đề nhức nhối với P2P Lending, khi mà chúng ta chưa có hành lang chính thức. Nhưng một số doanh nghiệp có hợp đồng chặt chẽ và áp dụng chữ ký số bao giờ cũng được đánh giá cao hơn các doanh nghiệp có hợp đồng lỏng lẻo, không có hợp đồng hoặc chỉ có Điều khoản dịch vụ.
Chất lượng app
Đây là tiêu chí mang tính chủ quan, tuy nhiên cũng đáng để đánh giá. Nếu mọi thống số khác đều tốt, nhưng app lag, CSKH kém, thì cũng không đáng để chúng ta đầu tư phải không nào?
Phí chuyển tiền
Phí chuyển tiền hiện nay theo NAPAS là 7.700 VNĐ/GD, đây không phải con số lớn, nhưng rõ ràng rút tiền về bị mất phí không phải là 1 trải nghiệm tốt đối với bất cứ ai, Việt Nam mình thì cái gì miễn phí cái đó tốt các bạn nhỉ :D.
Sức mạnh truyền thông
VNF mới bổ sung tiêu chí này. Rõ ràng trong bối cảnh pháp lý chưa có, thì thương hiệu nào mạnh (và phổ biến hơn) sẽ được tin tưởng hơn. Và ở tiêu chí này có lẽ không ai qua mặt được Fiin, khi xuất hiện “như cơm bữa” trên các phương tiện thông tin đại chúng.
Tổng điểm
Sau khi tổng kết theo các tiêu chí trên, tổng điểm và xếp hạng tương ứng của các “tay chơi” như sau:
- Lendbiz: 34 điểm
- VO247: 33 điểm
- Fiin: 32 điểm
- VNVON: 29 điểm
